在過去十年，投資型保單成為台灣市場上一個重要的話題，吸引了眾多投資者的關注，成為民眾接受度最高的保單之一。這類保單以其獨特的雙重功能——即提供保障和投資機會，成功吸引了不少保戶。然而，在購買投資型保單前，我們必須深入瞭解其優缺點，並警惕常見的銷售話術和投資陷阱。本文將詳細探討投資型保單的好處、可能存在的陷阱及其應注意的事項。

投資型保單的好處

根據安聯人壽的說法，投資型保單有三大優點

保障與投資雙重功能

第一，投資型保單具有保險保障和投資的雙重功能。這意味著保戶在購買此類保單後，不僅可以享受保險公司提供的生命保障，也可以藉由投資市場來增值資產。因此，這類保單對於那些希望在保險保障之餘，還能進行資產積累的投資人來說，是一個不錯的選擇。

靈活的繳費方式

第二，投資型保單的繳費方式相對靈活，保戶可以依據個人的需求來選擇繳費額度和週期。這種彈性化的繳費方式可以更好地適應不同保戶的財務狀況和需求，使其在經濟上更有靈活性。

投資平台多樣化

第三，投資型保單的投資平台可連結多達數百檔基金，提供保戶更多的選擇。與傳統單一投資標的相比，這樣的多樣性讓保戶能夠根據自己的投資偏好和風險承受能力，靈活配置資產，從而更容易達到投資目標。

投資型保單的缺點

雖然投資型保單有諸多優點，但也存在一些缺點和風險：

承擔投資風險

第一，在投資型保單中，保戶需要自己承擔投資的風險。這意味著當投資市場不穩定或處於下滑趨勢時，保戶的投資收益可能會減少，甚至出現虧損。

費用高昂

第二，投資型保單的前置費用和手續費相對較高。保戶在購買保單時需要支付一定的費用，這些費用在一定程度上會影響保單的收益。因此，保戶在選擇投資型保單時需要考慮到這些額外費用。

長期投資才有收益

第三，投資型保單更適合長期投資。如果保戶無法長期持有這些保單，可能無法享受其最大的收益。所以對於那些沒有長期投資規劃的保戶而言，這類保單的吸引力可能較為有限。

投資型保單的陷阱

購買投資型保單時，保戶需要避免掉入以下幾個常見的陷阱：

高報酬陷阱

許多業務員會以「高報酬」來吸引保戶購買投資型保單。然而，事實上，高報酬投資往往伴隨著高風險。因此，在選擇投資型保單時，一定要仔細瞭解其風險性和投資標的，不能單純被高報酬所吸引。

保證配息陷阱

一些業務員可能會宣稱投資型保單具有保證配息功能，但往往忽略不計內部的相關成本。當保戶發現配息減少或投資虧損時，才驚覺原來的承諾不如預期。投資型保單的配息並非永遠保證，因此保戶在購買前應詳細瞭解保單條款。

優於定存陷阱

有業務員會聲稱投資型保單的報酬優於定存，但這樣的說法不完全真實。投資型保單的收益是基於市場變動的，而定存的利率是固定的。比較兩者需考慮到市場風險和流動性方面的差異。

買投資型保單要留心的話術

購買投資型保單時，請注意以下三個常見話術，以免受到誤導：

話術1：高報酬

業務員常說「這款保單收益高」，但切記，高報酬通常伴隨高風險，尤其是市場震盪時，收益可能會大幅縮水。

話術2：保證配息

「保證配息」也是常見的話術，實際上，投資型保單的配息並非全都能保證，而且配息收益亦會因市場狀況而變化。

話術3：優於定存

「優於定存」的說法未必成立，畢竟定存的收益是穩定的，而投資型保單則隨著市場波動而變化。

購買投資型保單一定要知道的10件事

在決定購買投資型保單前，一定要先了解以下十件事：

1. 為何推薦這張投資型保單給我？
2. 這張保單的費用是多少？
3. 有哪些投資標的可以選擇？
4. 我的投資風險承受能力如何？
5. 這張保單的市場波動風險如何？
6. 我是否具備足夠的投資知識？
7. 我的經濟狀況是否允許長期持有？
8. 解約前需要支付多少費用？
9. 如何調整我的投資組合？
10. 業務員提供的保險保障是否符合我的需求？

結論

總結來說，投資型保單有其獨特的優點，如同時提供保障和投資、靈活的繳費方式及多樣化的投資平台。然而，保戶在選擇時也需認真考慮投資風險、費用高昂和長期投資的需求。謹慎選擇，避免掉入市場上的常見陷阱，以確保投資的穩健與成功。對於每一個打算購入投資型保單的保戶而言，詳細瞭解產品內容，理性思考自己的投資需求和風險承受能力，都是非常重要的步驟。

常見問題

1. 投資型保單有哪些好處？
   A：投資型保單具有保障與投資雙重功能、靈活的繳費方式和投資平台多樣化等優點。

2. 使用投資型保單有什麼風險？
   A：投資型保單可能需要承擔投資風險、費用高昂和長期投資才有收益的風險。

3. 購買投資型保單時應該注意哪些事項？
   A：購買投資型保單時應該留意高報酬陷阱、保證配息陷阱和優於定存陷阱等常見陷阱。

4. 投資型保單業務員常使用的話術有哪些？
   A：投資型保單業務員常使用高報酬、保證配息和優於定存等話術，保戶應該擦亮眼睛。

5. 購買投資型保單前需要事先了解哪些重要事項？
   A：購買投資型保單前應瞭解為何推薦、費用、投資標的、風險承受能力、市場波動風險等十個重要事項。

6. 投資型保單適合長期持有嗎？
   A：投資型保單更適合長期投資，短期內可能無法享受最大收益。

7. 為什麼投資型保單的費用相對較高？
   A：投資型保單的前置費用和手續費相對較高，保戶在選擇時應考慮。

8. 投資型保單的投資目標是什麼？
   A：投資型保單的投資目標是提供保障和投資機會，讓保戶在累積資產的同時也享有保障。

9. 如何避免落入投資型保單的陷阱？
   A：避免高報酬陷阱、保證配息陷阱和優於定存陷阱，對業務員的話術要保持警惕。

10. 投資型保單的投資方式是否靈活？
    A：投資型保單的投資方式較為靈活，可根據個人需求選擇投資標的及繳費方式。