郵局貸款方案總覽
中華郵政目前僅提供兩種貸款服務：房屋貸款與保單貸款。沒有「郵局信用貸款」、「郵局汽車貸款」等品項，亦未與任何政府機關合作推出優惠貸款方案。近期網路上流傳的「郵局多元貸款」或影片廣告多為詐騙或民間借貸公司訊息，請以中華郵政官網公告為準，切勿受騙。
- 郵局貸款額度：房貸最低可貸50萬元、最高1,500萬元（實際額度依屋況、地區及還款能力評估）；保單貸款額度依保單現金價值而定。
- 郵局貸款試算：房貸與保單貸款皆可透過官網之「貸款利息試算」工具試算，利率採機動計息者並會每月公布最新資訊。
- 關鍵提醒：若你在找「郵局貸款30萬」，請先確認用途與類型。房貸門檻為50萬元起，若是需要30萬元，通常可評估保單貸款（額度視保單現金價值），或改向銀行信用貸款等其他機構洽詢。
郵局房屋貸款重點
適用對象
- 購屋、房屋轉貸或資金運用之借款人。
- 借款人資格：中華民國國民年滿20歲至68歲，有穩定收入、能按期償還本息。
- 擔保條件：須提供本人、配偶、父母、子女或兄弟姊妹名下之房屋及其基地，並設定第一順位抵押權予中華郵政。
收入門檻（常見標準）
- 借款人個人年收入60萬元以上。
- 借款人與連帶債務人（如擔保品共有人）合計年收入100萬元以上。
郵局貸款額度與利率
- 貸款額度：50萬元至1,500萬元；實際核貸視不動產條件、地區、市場行情與償付能力而定。
- 利率機制：採機動計息，並於官網定期公告調整。
- 期數與攤還：可選擇本息均攤或本息攤還等方式（以承辦規定為準）。
申辦與文件
- 至「房貸經辦郵局」臨櫃辦理，並可由經辦代收申請表件。
- 常見文件：身分證、收入與財力證明、土地與建物權狀、印鑑及相關授權或同意書等。
- 可至官網查詢：房貸業務說明、貸款利息試算、房貸利率查詢、法拍屋資訊、房貸表單與相關網站連結。
郵局保單貸款重點
適用對象與流程
- 以中華郵政（壽險）有效保單之現金價值為擔保之借款。
- 要保人與被保險人非同一人者，需一同臨櫃；若被保險人未到場，須檢附其書面同意書與身分證影本。
- 可委託他人代辦：需備齊委託文件與雙方身分證件。
利率與額度
- 一般保單貸款利率約4%（實際依官網公告）。額度上限依保單現金價值與契約條款而定。
- 2025年保單紓困方案（歷史專案）：同一要保人最高可借10萬元，優惠利率2.165%，申辦期間為114年1月1日至3月31日，優惠期3年（實際辦理請以官網公告為準）。
特色
- 辦理流程相對簡單、核貸速度快、利率通常低於無擔保型貸款。
- 仍須注意：逾期或長期未繳息，可能影響保單效力與權益。
郵局貸款方案比較表
| 項目 | 房屋貸款 | 保單貸款 |
|---|---|---|
| 適用情境 | 購屋、轉貸、資金整合 | 短中期資金周轉 |
| 借款人資格 | ROC國民20–68歲；穩定收入；可設定第一順位房屋抵押 | 持有中華郵政有效保單之要保人/被保險人 |
| 郵局貸款額度 | 約50萬–1,500萬（視地區、屋況、收入） | 依保單現金價值；紓困專案上限10萬（歷史專案） |
| 利率 | 機動計息，官網每月公告 | 約4%；專案優惠曾至2.165% |
| 攤還方式 | 多為本息均攤等長天期 | 以利息計收，彈性還本（視契約） |
| 辦理速度 | 評估較多、流程較長 | 文件單純、核貸較快 |
| 擔保品 | 不動產（第一順位抵押） | 保單現金價值 |
| 申請管道 | 房貸經辦郵局臨櫃 | 郵局臨櫃；可委託代辦 |
| 試算資源 | 官網房貸利息試算、利率查詢 | 官網保單借款利息試算 |
郵局貸款試算與情境範例
官方試算工具
- 前往中華郵政官網的「貸款利息試算」頁面，可輸入貸款金額、年期、利率等參數，即時查看每月本息與總利息。房貸利率為機動計息，請以官網當月公告為準。
房貸範例
- 假設房貸1,000萬元、年利率約2.2%、30年本息均攤，月付本息約3.8萬元左右（依實際利率與審核條件將有差異，請以官網試算為準）。
- 若貸款500萬元、相同條件，月付約1.9萬元左右。
「郵局貸款30萬」該怎麼辦？
- 房貸：郵局房貸最低貸款額度為50萬元，故不適用「郵局貸款30萬」。
- 保單貸款：是否能借到30萬元，取決於你保單的現金價值與契約規範。以一般年息約4%估算，借30萬元每月單純利息約1,000元（300,000×0.04÷12），實際金額以當期利率與條款為準。
申辦關鍵提醒與防詐
- 郵局僅有房貸與保單貸款兩項業務，沒有信用貸款、汽車貸款或與政府合作的補助貸款。看到「郵局推出多元優惠貸款」的網路廣告與影片，極可能是詐騙或民間公司資訊。
- 請以中華郵政官網查詢「房貸業務說明、貸款利息試算、房貸利率查詢、法拍屋資訊、房貸表單與相關網站」等官方資料；亦可直接洽詢房貸經辦郵局窗口。
- 勿將個資、存摺影本、存款餘額或OTP交付他人；確有需要代辦，請使用正式委託程序並核對身分。
結論
若你需要大額、長天期、利率相對穩定的資金，且名下或家人名下有房屋可設定第一順位抵押，郵局房貸是主要選擇；若只需短中期周轉且名下有有效保單，保單貸款流程簡單、核貸快速。規劃前建議先至官網做「郵局貸款試算」，確認可承擔的月付與總利息，並留意「郵局貸款額度」規範與當期利率，避免落入非官方的詐騙訊息。
常見問題
- 郵局目前提供哪些貸款品項？
A：目前僅有房屋貸款與保單貸款兩種，沒有郵局信用貸款、汽車貸款，且不與政府合作推出優惠方案，謹防網路詐騙。 - 郵局房屋貸款的適用對象與資格是什麼？
A：ROC國民20–68歲、有穩定收入、能按期償還本息，並可設定第一順位房屋抵押於郵局。 - 郵局房屋貸款的額度與利率如何？
A：額度約50萬至1,500萬元；實際核貸視不動產條件、地區與還款能力而定，利率採機動計息，官網定期公告。 - 申辦房屋貸款需要哪些文件？
A：身分證、收入與財力證明、土地與建物權狀、印鑑及相關授權/同意書等，需至房貸經辦郵局臨櫃辦理。 - 郵局保單貸款的適用對象與流程是什麼？
A：以有效保單現金價值為擔保；要保人與被保險人同時臨櫃，若被保險人未到場需提交同意書與身分證影本，亦可委託代辦。 - 保單貸款的利率與額度通常如何？
A：一般利率約4%，額度依保單現金價值與契約條款為準；2025年的紓困專案最高可借10萬元，優惠利率2.165%。 - 什麼情況適合選擇房屋貸款或保單貸款？
A：想長期高額資金且有房屋可抵押時適合房屋貸款；若只需短中期周轉且持有可用的有效保單，保單貸款較適合且流程通常較快。 - 試算工具怎麼用？
A：在官網的「貸款利息試算」輸入金額、年期與利率等參數，即時查看月付與總利息，房貸為機動計息，以官網公告為準。 - 出現「郵局貸款30萬」該怎麼辦？
A：房貸最低額度為50萬元，無法申請30萬；保單貸款是否能借到30萬，取決於保單現金價值與契約條款，依實際條款與利率為準。 - 申辦時的防詐與注意事項有哪些？
A：郵局僅有房屋與保單兩類貸款，請以官網資料為準，勿受網路廣告的「多元優惠」影響；不要將個資、存摺影本或 OTP 交予他人，若需代辦請走正式委託程序並核對身分。
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