在日本買房子，除了直接以現金購買之外，大部分的人會考慮申請房貸。然而，對於沒有中長期居留簽證的外國人來說，在日本貸得到的房貸利率相對較高，通常介於2%至4.5%之間，而且申請時遇到的限制也更多。

一般的房屋貸款，貸款年限都是從10年開始起跳。對於只拿3～5年日本簽證的外國人來說，在日本申請日本房貸相對困難。大部分日本金融機構公佈的外國人房貸條件，僅限於持有日本永住權的外國人。

日本的房貸申請審核基準通常以貸款人1/3年收入為計算基準，換算每月收入需達到90萬日元，扣除稅前收入約為130萬日元。每年至少需要還款1%的本金。

對比一般人房貸，日本的住宅貸款利率通常非常低，實際上可以算作是帶有福利性質的貸款。例如，一些日本銀行的固定期間型貸款利率為0.5%，全期間固定型貸款利率為0.94%。

在日本自用住宅利率可以低於1%，最長可貸款40年。但需要是日本籍或持有永住權者才能獲得這樣的優惠。一般外國人的房貸利率較高，且貸款成數較低，通常為5至7成。貸款年限為20年，貸款金額需達到3,000萬日幣以上的門檻。

此外，日本人和外國人的房市觀也有所不同。日本人可以享受到更低的利息率和更寬鬆的條件，如首付為零和房貸減稅政策等。而雖然日本和韓國都有50年房貸，但近年來，許多曾在泡沫破滅前買房的人被高額貸款套牢，導致對房市持相對消極的看法。

綜合來看，日本房貸條件嚴格且利率低，對於外國人來說並不容易貸到低利率的貸款。在考慮在日本購屋時，需注意貸款條件和利率，以確保能夠負擔得起和符合自身的財務規劃。

常見問題

1. 日本人房貸的利率大約在多少範圍內？
A：通常介於2%至4.5%之間。

2. 外國人在日本買房申請房貸時會遇到哪些困難？
A：外國人在日本申請日本房貸相對困難，且限制較多。

3. 在日本申請房貸的審核基準通常以何為計算基準？
A：通常以貸款人1/3年收入為計算基準，每月收入需達到90萬日元。

4. 一般外國人在日本貸款的條件和利率相對於一般人如何？
A：外國人房貸利率較高，貸款成數較低。

5. 日本人自用住宅貸款利率大致在多少？
A：利率可以低於1%，最長可貸款40年。

6. 日本銀行某些貸款利率可以有多低？
A：固定期間型貸款利率為0.5%，全期間固定型貸款利率為0.94%。

7. 外國人在日本申請房貸的貸款年限通常為多久？
A：貸款年限為20年。

8. 外國人在日本申請房貸的貸款金額需達到多少日幣？
A：需達到3,000萬日幣以上的門檻。

9. 日本人和外國人對房市的觀點有何不同？
A：日本人可以享受到更低的利息率和更寬鬆的條件。

10. 在考慮在日本購屋時，應注意哪些因素？
A：需注意貸款條件和利率，確保能夠負擔得起和符合財務規劃。